- 公司簡介
本公司注冊(cè)名稱：黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司
中文簡稱：“黔西花都村鎮(zhèn)銀行”
英文全稱：Qianxi Huadu Village ＆ Township Bank Co.,Ltd
英文簡稱：Qianxi Huadu County Bank
本行住所：貴州省黔西縣城關(guān)鎮(zhèn)文化路司法局大樓
郵政編碼：551500
法定代表人：張 勤
電 話： 0857-4888800
傳 真： 0857-4888800
營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：9152052258065136XT
金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：S0011H352240001
聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所名稱： 貴陽天匯會(huì)計(jì)師事務(wù)所
注冊(cè)會(huì)計(jì)師：熊汝良 唐 芳
第二節(jié) 公司結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
機(jī)構(gòu)人員情況
2017年本行下設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)，其中：營業(yè)部1個(gè)，支行6個(gè)，內(nèi)設(shè)部門6個(gè)，共有職工79人。
（二）資產(chǎn)情況
資產(chǎn)總額為72276.18萬元，其中：現(xiàn)金681.75萬元、存放中央銀行款項(xiàng)16657.66萬元、存放銀行同業(yè)1038.82萬元、存放非銀行同業(yè)30.00萬元、各項(xiàng)貸款54986萬元、貸款損失準(zhǔn)備2141.55萬元、應(yīng)收利息63.48萬元、其他應(yīng)收款65.34萬元、壞賬準(zhǔn)備44.34萬元、固定資產(chǎn)350.85萬元、累計(jì)折舊242.02萬元、固定資產(chǎn)減值準(zhǔn)備3.11萬元、長期待攤費(fèi)用386.19萬元，待處理抵債資產(chǎn)477.11萬元。
（三）負(fù)債情況
負(fù)債總額為65988.18萬元。其中：各項(xiàng)存款55804.24萬元、向中央銀行借款4000.00萬元、銀行同業(yè)存款0.39萬元、應(yīng)付利息-143.77萬元、應(yīng)付職工薪酬637.17萬元、應(yīng)交稅費(fèi)31.17萬元、應(yīng)付股利60萬元、其他應(yīng)付款86.87萬元、代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)付款項(xiàng)5270.73萬元。
（四）所有者權(quán)益情況
所有者權(quán)益總額6288萬元。其中：股本4000.00萬元、盈余公積301.37萬元、一般準(zhǔn)備363.39萬元、未分配利潤1510.75萬元。
（五）各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入情況
各項(xiàng)收入5863.43萬元。其中：利息收入4749.05萬元、金融機(jī)構(gòu)往來利息收入798.08萬元、中間業(yè)務(wù)收入35.67萬元、營業(yè)外收入280.63萬元。
（六）各項(xiàng)業(yè)務(wù)支出情況
各項(xiàng)支出4384.01萬元。其中：利息支出746.19萬元、金融機(jī)構(gòu)往來利息支出91.14萬元、手續(xù)費(fèi)支出35.17萬元、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)3022.3萬元、折舊費(fèi)用71.13萬元、資產(chǎn)損失400萬元、增值稅稅金及附加10.95萬元、營業(yè)外支出7.12萬元、以前年度損益調(diào)增215.04萬元。其中業(yè)務(wù)及管理費(fèi)中：水電費(fèi)29.27萬元、郵電費(fèi)72.28萬元、鈔幣運(yùn)輸費(fèi)76萬元、印刷費(fèi)23.42萬元、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)45.15萬元、業(yè)務(wù)招待費(fèi)25.25萬元、廣告費(fèi)60.02萬元、咨詢費(fèi)6萬元、勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)42.45萬元、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)9.45萬元、車船燃料費(fèi)24.04萬元、房產(chǎn)租賃費(fèi)142.84萬元、其他修理費(fèi)6.02萬元、保險(xiǎn)費(fèi)10.47萬元、安全防衛(wèi)費(fèi)61.93萬元、審計(jì)費(fèi)1.8萬元、稅金2.47萬元、長期待攤費(fèi)用攤銷114.08萬元、行員工資1379.79萬元、福利費(fèi)158.83萬元、工會(huì)經(jīng)費(fèi)26.97萬元、職工教育經(jīng)費(fèi)7.96萬元、公雜費(fèi)20.59萬元、會(huì)議費(fèi)10.67萬元、差旅費(fèi)20.40萬元、董事會(huì)費(fèi)0.60萬元、勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)108.71萬元、住房公積金294.94萬元、低值易耗品攤銷84.48萬元、維保費(fèi)117.42萬元、其他費(fèi)用7.01萬元。
（七）利潤情況
2017年實(shí)現(xiàn)利潤總額1479.43萬元，計(jì)提所得稅354.58萬元，凈利潤1124.85萬元。
（八）利潤分配情況
決算日，按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》規(guī)定，凈利潤按10%的比例計(jì)提法定盈余公積，計(jì)提金額112.49萬元；計(jì)提一般準(zhǔn)備72.41萬元，占凈利潤的6.44%。年末未分配利潤總額為1510.75萬元，根據(jù)畢節(jié)銀監(jiān)分局利潤分配建議，結(jié)合我行各項(xiàng)指標(biāo)情況，決定按實(shí)收資本的12%進(jìn)行現(xiàn)金分紅，金額為480萬元。
（九）監(jiān)管指標(biāo)情況
按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計(jì)算，2017年度資本充足率14.23%，核心資本充足率13.18%；貸款損失準(zhǔn)備充足率150.20%，撥備覆蓋率153.70%，撥貸比3.89%，不良貸款率2.53%。
（十）支農(nóng)支小開展情況
2017年末，農(nóng)戶和小微貸款合計(jì)占總貸款余額的94.20%，成立以來累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款207303.52萬元，累計(jì)發(fā)放戶數(shù)6670戶。
第三節(jié) 分支機(jī)構(gòu)及部門設(shè)置情況
本行總行除設(shè)行長室和副行長室外，另設(shè)營業(yè)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、綜合管理部、信息統(tǒng)計(jì)部、科技部、稽核審計(jì)部等7個(gè)部門。其中營業(yè)部和業(yè)務(wù)發(fā)展部2個(gè)部門屬直接面向客戶的前臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部屬于公司內(nèi)部管理的風(fēng)險(xiǎn)控制部門；綜合管理部負(fù)責(zé)為全行經(jīng)營管理履行后勤、保障職能；信息統(tǒng)計(jì)部負(fù)責(zé)全行數(shù)據(jù)報(bào)送、財(cái)務(wù)管理職能；科技部負(fù)責(zé)全行科技建設(shè)等工作；稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)全行內(nèi)控制度及各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的建立，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)。我行目前有營業(yè)機(jī)構(gòu)7個(gè)，支行的主要職責(zé)是在總行領(lǐng)導(dǎo)下開展公眾存款吸收、貸款發(fā)放、結(jié)算匯兌等工作。
第四節(jié) 股權(quán)及股東情況
一、股權(quán)結(jié)構(gòu)情況
單位：萬股，%
| 股份類型 | 2017年12月31日 | ||
| 戶數(shù) | 股數(shù) | 持股比例 | |
| 1、法人股 | 4 | 2120 | 53.0 |
| 2、自然人股 | 26 | 1880 | 47.0 |
| 合計(jì) | 30 | 4000 | 100.0 |
二、股東情況
（一）法人股東情況
| 名稱 | 持股數(shù)（萬股） | 持股比例 |
| 貴州畢節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 1000 | 25.0% |
| 貴州黔西農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 320 | 8.0% |
| 黔西縣誠惠實(shí)業(yè)有限公司 | 400 | 10.0% |
| 黔西新城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 | 400 | 10.0% |
| 合計(jì) | 2120 | 53.0% |
（二）自然人股東情況
| 名稱 | 持股數(shù)（萬股） | 持股比例 |
| 王文德 | 200 | 5.0% |
| 馬寧 | 200 | 5.0% |
| 常勇 | 180 | 4.5% |
| 黃承華 | 180 | 4.5% |
| 方紅 | 120 | 3.0% |
| 曾莉 | 133.33 | 3.33% |
| 蔡毅 | 120 | 3.0% |
| 高貴 | 120 | 3.0% |
| 何紅陽 | 120 | 3.0% |
| 唐憶 | 120 | 3.0% |
| 鄧林俊 | 120 | 3.0% |
| 王瑾 | 80 | 2.0% |
| 陳亮 | 40 | 1.0% |
| 林再平 | 20 | 0.5% |
| 陳華麗 | 20 | 0.5% |
| 肖力銓 | 15 | 0.375% |
| 張冀 | 11.67 | 0.29175% |
| 周琰 | 11 | 0.275% |
| 朱云 | 10 | 0.25% |
| 朱玥 | 10 | 0.25% |
| 段萍 | 10 | 0.25% |
| 陳獻(xiàn)友 | 10 | 0.25% |
| 熊澤波 | 8 | 0.2% |
| 羅樂 | 8 | 0.2% |
| 高軒 | 8 | 0.2% |
| 彭鵬 | 5 | 0.125% |
| 合計(jì) | 1880 | 47.0% |
第五節(jié) 公司治理情況
一、公司組織機(jī)構(gòu)
報(bào)告期內(nèi)，本公司嚴(yán)格按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，不斷完善治理結(jié)構(gòu)，提高信息透明度，保護(hù)存款人利益，為股東創(chuàng)造價(jià)值，勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。本公司設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則。
二、股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事、高級(jí)管理層工作情況
本公司股東大會(huì)、董事會(huì)均能按照有關(guān)法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定及各自的議事規(guī)則獨(dú)立有效運(yùn)作。
- 股東大會(huì)。報(bào)告期共召開兩次股東會(huì)：
2、第二次會(huì)議于2017年11月2日召開，會(huì)議針對(duì)《省聯(lián)社辦公室轉(zhuǎn)發(fā)省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的意見的通知》文件精神進(jìn)行了討論，各位股東發(fā)表了關(guān)于省聯(lián)社文件的意見。
（二）董事會(huì)。本公司董事會(huì)由5名董事組成，分別為：張勤、鄧林俊、張秋甲、馬寧、劉川。報(bào)告期內(nèi)共召開三次董事會(huì)：
1、第一次會(huì)議于2017年4月26日召開，會(huì)議審議2016年度董事會(huì)工作報(bào)告、2016年度經(jīng)營班子工作報(bào)告、2016年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告、2016年度信息披露報(bào)告（草案）、董事會(huì)選舉辦法、推薦第三屆董事會(huì)董事和董事長等相關(guān)議案。
2、第二會(huì)議于2017年4月26日召開，會(huì)議審議董事會(huì)董事長選舉辦法、選舉董事長、聘任行長、聘任副行長、聘任部門經(jīng)理、2017-2019年發(fā)展規(guī)劃、2017年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告等相關(guān)議案。
3、第三次會(huì)議于2017年5月11日召開，會(huì)議審議設(shè)立董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃委員會(huì)等專門委員會(huì)、董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃委員會(huì)等專門委員會(huì)議事規(guī)則、高級(jí)管理人員激勵(lì)考核辦法、2017年薪酬預(yù)算方案及董事會(huì)對(duì)經(jīng)營管理層授權(quán)等相關(guān)議案。
（三）監(jiān)事。本公司目前設(shè)有監(jiān)事3名，分別由職工監(jiān)事1名、2名非職工監(jiān)事。
（四）高級(jí)管理層。公司高級(jí)管理層設(shè)一名行長、三名副行長。本公司《章程》明確行長職責(zé)，行長負(fù)責(zé)本公司的日常經(jīng)營活動(dòng)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。此外，公司還制定了多項(xiàng)規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主和科學(xué)。
第六節(jié) 薪酬建設(shè)情況
本公司為充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，努力提高經(jīng)營水平和經(jīng)濟(jì)效益，確保本行各項(xiàng)工作高效穩(wěn)健運(yùn)行，順利完成董事會(huì)下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，按照勞資兩利、責(zé)權(quán)明晰的原則。綜合考慮本行發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)實(shí)力、薪酬管理目標(biāo)和勞動(dòng)崗位配比、盈虧平衡以及黔西縣域工資指導(dǎo)政策，正式在編職工實(shí)行“基本工資到個(gè)人，績效工資到部門”薪酬方式。高級(jí)管理人員工資由行長辦公會(huì)核定后計(jì)發(fā)。薪酬包括基本工資、績效工資、獎(jiǎng)勵(lì)工資。
績效工資是根據(jù)崗位責(zé)任大小和工作業(yè)績考核后支付給員工的報(bào)酬，由信息統(tǒng)計(jì)部根據(jù)本行綜合目標(biāo)考核辦法對(duì)各部門、各支行考核得分情況核定部門績效工資總額，各支行，各部門根據(jù)核定的績效工資總額，結(jié)合部門考核情況核定后發(fā)放。
第七節(jié) 關(guān)聯(lián)交易
本公司的關(guān)聯(lián)方主要包括持有本公司股份的股東、董事會(huì)成員、高級(jí)管理人員及其親屬。
本公司與關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易主要是授信業(yè)務(wù)，沒有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。截至2017年12月31日向關(guān)聯(lián)方提供資金支持共38筆、金額827萬元,全部是向股東及參與授信員工提供資金支持；按照信貸資產(chǎn)五級(jí)分類，38筆全部為正常貸款，金額827萬元。本公司沒有向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款，沒有接受以本公司的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信，沒有為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保。2017年12月31日，本行的資本凈額為6788.09萬元，對(duì)最大一戶關(guān)聯(lián)方的授信余額沒有超過資本凈額10%；本行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額為987萬元，占資本凈額的14.54%。
第八節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理情況
本公司在報(bào)告期及未來的經(jīng)營活動(dòng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。公司將根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)要求，學(xué)習(xí)和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、方法和技術(shù)，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系和組織架構(gòu)，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)本行經(jīng)營的全過程﹑動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
一、信用風(fēng)險(xiǎn)。本行通過以下五項(xiàng)機(jī)制來控制信用風(fēng)險(xiǎn)。
（一）市場準(zhǔn)入機(jī)制。在遵循本行市場定位前提下的客戶評(píng)級(jí)、分類和準(zhǔn)入審批機(jī)制。
（二）放款審核機(jī)制。建立放款前審核機(jī)制，放款前對(duì)所有貸款進(jìn)行審核，以判斷是否符合授信條件。
（三）質(zhì)量監(jiān)測(cè)機(jī)制。主要通過對(duì)信貸資產(chǎn)各項(xiàng)評(píng)價(jià)（監(jiān)管）指標(biāo)的持續(xù)測(cè)算，來監(jiān)督本行整體信貸運(yùn)行質(zhì)量狀況，并及時(shí)提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制建議。
（四）信貸退出機(jī)制。根據(jù)本行對(duì)客戶和行業(yè)的了解，在正常類貸款客戶中，篩選出行業(yè)發(fā)展前景不明，成長性以及經(jīng)營盈利情況不符合預(yù)期、還款能力下降的客戶，逐步壓縮其貸款規(guī)模，從而達(dá)到控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的。
（五）建立了不良資產(chǎn)處置機(jī)制。一是建立不良資產(chǎn)清收和處置的流程；二是保證不良資產(chǎn)處置的合法合規(guī)；三是建立了對(duì)損失類貸款的問責(zé)制度。
二、市場風(fēng)險(xiǎn)。本行的市場風(fēng)險(xiǎn)主要集中在利率風(fēng)險(xiǎn)方面。本行通過定期監(jiān)測(cè)利率敏感性缺口、持續(xù)性缺口、市場敏感性比率等指標(biāo)，積極調(diào)整全行資產(chǎn)、負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。
三、操作風(fēng)險(xiǎn)。本行主要采取以下四項(xiàng)措施防范操作風(fēng)險(xiǎn)：
（一）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，統(tǒng)一操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。以銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》為依據(jù)，著手制訂統(tǒng)一明確、能夠體現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，不斷完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)。
（二）加大操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度。各職能部門密切監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控，同時(shí)定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬。
（三）為全面防范風(fēng)險(xiǎn)，本行實(shí)現(xiàn)了全員風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，按月按比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)金。
（四）強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高綜合素質(zhì)，建立對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。
四、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。本行嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，制訂了一系列流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度和措施，嚴(yán)格監(jiān)測(cè)并及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保良好的流動(dòng)性。
第九節(jié) 重要事項(xiàng)
一、報(bào)告期內(nèi)，本公司有十三宗未解決訴訟。分別為：
（一）被告高安軍，標(biāo)的額8萬元，已達(dá)成庭外調(diào)解。
（二）被告謝燕洋、王勝，標(biāo)的額0.98萬元，已達(dá)成庭外調(diào)解。
（三）被告黔西縣茂源農(nóng)資有限公司，標(biāo)的額117.587萬元，已達(dá)成庭外調(diào)解。
（四）被告龍會(huì)芳，標(biāo)的額10萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（五）被告董霞，標(biāo)的額85萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（六）被告邱傳華，標(biāo)的額74.67萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（七）被告鄧小軍， 標(biāo)的額300萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（八）被告高琪，標(biāo)的額20萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（九）被告安興婭，標(biāo)的額3萬元，法院已開庭，等待執(zhí)行。
（十）被告雷忠平，標(biāo)的額1.91萬元，法院已開庭，已申請(qǐng)支付令。
（十一）被告吳芳，標(biāo)的額2.41萬元，法院已開庭，已申請(qǐng)支付令。
（十二）被告趙臣，標(biāo)的額10萬元，已起訴，進(jìn)行調(diào)解。
（十三）被告楊生菊，標(biāo)的額33萬元，已起訴，正在進(jìn)行調(diào)解。
二、報(bào)告期內(nèi)，未發(fā)生重大案件、重大差錯(cuò)等情況。
三、報(bào)告期內(nèi)發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易已在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中如實(shí)披露。
四、報(bào)告期內(nèi)本公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。
報(bào)告期內(nèi)，除上述信息外，本公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。
第十節(jié) 監(jiān)督與管理
以上報(bào)告客觀、真實(shí)，本行對(duì)上述報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。本報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審查、股東大會(huì)審議通過，報(bào)銀監(jiān)部門審核同意后，本行將在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公開披露經(jīng)銀監(jiān)部門審核同意的《黔西花都村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2017年度信息披露報(bào)告》以及經(jīng)審計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的有關(guān)資料，供廣大股東及其他利益相關(guān)者隨時(shí)查閱，請(qǐng)廣大股東及利益相關(guān)者予以監(jiān)督。
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